Fabricante-Vendedor-Asesor (..y segunda parte)
El término chiringuito financiero define de manera informal a aquellas entidades que ofrecen y prestan servicios de inversión, sin estar autorizadas para ello. Así mientras las empresas autorizadas para prestar servicios de inversión ( sociedades y agencias de valores , bancos y cajas de ahorros, etc..) están sometidas a las normas reguladoras de los mercados de valores y a los estrictos controles de los organismos supervisores (CNMV y Banco de España) los chiringuitos financieros actúan al margen de la legalidad.
En el sector de los Productos y Servicios Financieros, la gran mayoría de los chiringuitos financieros se esconden bajo el paraguas de empresas de “Asesoramiento Financiero”, por lo que el ser humano, para satisfacer sus necesidades en este campo de la manera más eficiente posible, debe conocer y ubicar a la perfección, la figura del triángulo: Fabricante-Vendedor-Asesor:
* El Fabricante tiene como objetivo principal vender lo que fabrica, así como el ser humano tiene muy claro, que cuando se dirige a un agricultor de naranjas, éste le va a recomendar y vender las naranjas de su huerta y no las de la huerta del vecino, en el sector financiero, ocurre exactamente igual, al dirigirme a la Entidad Financiera XYZ, esta me va a recomendar y vender uno de los productos fabricados por dicha Entidad XYZ y no los productos de la Entidad ABC competencia suya, o los productos que mejor se adapten a las necesidades del cliente en cada momento sean de la Entidad que sean, para lo cual, está asumiendo las funciones de Fabricante y de Vendedor a la vez, apoyándose en sus técnicas de marketing y de venta, para la colocación del producto, primando cuando se le presente un conflicto de intereses, a favor de sus propios intereses como Fabricante, en contra de los intereses del cliente. Sus ingresos o retribuciones provienen de dicha venta.
* En la figura del Vendedor ( Agente Financiero) hay que diferenciar una doble figura :
1ª .- Agente Financiero DEPENDIENTE (vendedor) de una entidad financiera , cuyo único objetivo principal es la venta de productos y servicios financieros de la Entidad Financiera que representa en exclusiva, con sus correspondientes técnicas de marketing y venta para colocar al cliente los productos y servicios de su Entidad , resolviendo también ,el conflicto de intereses, a favor de sus intereses propios de Agente y que en este caso, son los mismos que los de la Entidad Financiera que representa, en contra de los propios intereses del cliente. Sus ingresos o retribuciones tambien provienen de dicha venta.
2ª.- Agente Financiero INDEPENDIENTE (vendedor), cuyo único objetivo principal es la venta de productos y servicios financieros , pero en este caso o bien selecciona los mismos, de varias Entidades Financieras con producto propio o bien, de una Única Entidad Financiera ( INVERSIS BANCO es la única Entidad en España , al día de hoy, que cumple estos requisitos) sin producto propio y con “Arquitectura Abierta”( que comercializa todos los productos que fabrican el resto de Entidades Financieras ) y por lo tanto, sin conflictos de intereses, en contra de los intereses del cliente, y que para la selección de los productos de dicha venta utiliza su criterio profesional, con el objetivo de ajustarlo al perfil del cliente en cada momento, utilizando sus correspondientes técnicas de venta y de marketing, para vender al cliente el producto o servicio seleccionado. Sus ingresos o retribuciones provienen de dicha venta.
* El Asesor en los Mercados Financieros ,está perfectamente regulado e identificado desde la publicación el 30 de Diciembre de 2008 de la Circular 10/2008 de la CNMV , donde se recogen todos los aspectos y requisitos que deben cumplir las EAFI ( Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) para las personas físicas o jurídicas, que deseen desarrollar dicha actividad .Dicha figura nace con el objetivo único de Asesorar Independientemente y sin el más mínimo conflicto de intereses , entre su misión y los intereses de los que demanden dicho servicio y en este caso , solo “SERVICIO”, ya que las EAFI solo pueden ASESORAR y nunca VENDER ningún tipo de producto , ni incluso introducir órdenes del cliente y por lo tanto, sus ingresos o retribuciones provienen ÚNICA Y EXCLUSIVAMENTE de su cliente.
Carlos García Quirós
Director CFTe
carlos.garcia@inversis.com
Comentado por admin
on Martes, marzo 15th, 2011. Archivo bajo Actualidad, Carlos García Quiros, Opinión.
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